Ce que nous traitons
- Réclamations refusées
- Refus fondés sur des exclusions, une déclaration tardive, l'usure normale, ou sur l'affirmation que les dommages proviennent d'autre chose que l'événement couvert.
- Réclamations sous-payées
- Estimations qui omettent des dommages, appliquent des prix inférieurs à ceux des entrepreneurs, ou traitent un remplacement comme une simple réparation de fortune.
- Réclamations retardées
- Réclamations bloquées par des inspections répétées, des demandes de documents, ou restées sans aucune réponse.
- Ouragans et vent
- Dommages au toit, aux fenêtres et à l'intérieur, et litiges sur la cause : vent ou inondation.
- Eau et plomberie
- Fuites soudaines, tuyaux éclatés, conduites d'alimentation défaillantes et canalisations d'évacuation en fonte défectueuses.
- Toiture, incendie, fumée et moisissures
- Remplacements de toiture, sinistres causés par le feu et la fumée, et moisissures apparues après un dégât des eaux.
Signes qu'il faut parler à un avocat
- L'assureur a refusé tout ou partie de votre réclamation
- Le paiement ne couvre pas les devis des entrepreneurs
- L'assureur continue de demander des documents ou des inspections sans prendre de décision
- L'expert de l'assureur affirme que les dommages sont anciens, dus à l'usure ou à une inondation
- Vous avez reçu une lettre que vous ne comprenez pas entièrement
Comment nous vous aidons
- Lire votre police et chaque lettre envoyée par l'assureur
- Documenter l'intégralité du sinistre, avec des estimations indépendantes si nécessaire
- Gérer les demandes de l'assureur, la procédure d'estimation (appraisal) et la négociation
- Engager une poursuite lorsque l'assureur refuse de faire ce qui est juste
Questions
Quel est le délai pour déclarer un sinistre d'assurance de biens en Floride ?
Selon la loi floridienne 627.70132, la déclaration d'une réclamation nouvelle ou rouverte doit généralement être faite dans un délai d'un an à compter de la date du sinistre, et celle d'une réclamation complémentaire dans un délai de 18 mois. Les poursuites en justice sont soumises à des délais distincts.
L'assureur dit que mes dommages viennent d'une inondation, et non du vent. Que faire ?
Les polices d'assurance habitation standard couvrent généralement les dommages causés par le vent et excluent les inondations. Les assureurs qualifient parfois des dommages d'inondation alors que le vent en a causé une grande partie. Un examen indépendant des preuves peut faire une réelle différence.
Comment fonctionne une franchise ouragan ?
De nombreuses polices en Floride prévoient une franchise distincte pour les ouragans, généralement un pourcentage de la garantie de votre habitation. Pour une maison assurée pour 250 000 $ avec une franchise ouragan de 2 %, les premiers 5 000 $ de dommages couverts sont à votre charge.
Dites-nous ce qui s'est passé
Envoyez le formulaire ou contactez-nous directement. Nous examinerons gratuitement votre situation et vous expliquerons vos options.