Casos que manejamos
- Reclamaciones negadas
- Negaciones basadas en exclusiones, aviso tardío, desgaste por uso, o en el argumento de que el daño vino de algo distinto al evento cubierto.
- Reclamaciones pagadas de menos
- Estimados que omiten daños, usan precios por debajo de lo que cobran los contratistas o tratan un reemplazo como un simple parche.
- Reclamaciones demoradas
- Reclamaciones estancadas en inspecciones repetidas, solicitudes de documentos o sin ninguna respuesta.
- Huracanes y viento
- Daños al techo, a las ventanas y al interior, y disputas sobre viento frente a inundación.
- Agua y plomería
- Filtraciones repentinas, tuberías reventadas, líneas de suministro averiadas y fallas de drenajes de hierro fundido.
- Techo, incendio, humo y moho
- Reemplazos de techo, pérdidas por incendio y humo, y moho que aparece después de daños por agua.
Señales de que debe hablar con un abogado
- La aseguradora negó su reclamación o parte de ella
- El pago no cubre lo que los contratistas le están cotizando
- La aseguradora sigue pidiendo documentos o inspecciones sin tomar una decisión
- El ajustador dice que el daño era viejo, desgaste por uso o inundación
- Recibió una carta que no entiende completamente
Cómo le ayudamos
- Leemos su póliza y cada carta que le envió la aseguradora
- Documentamos la pérdida completa con estimados independientes cuando es necesario
- Manejamos las solicitudes de la aseguradora, la tasación (appraisal) y la negociación
- Presentamos una demanda cuando la aseguradora no hace lo correcto
Preguntas
¿Cuál es el plazo para reportar una reclamación de propiedad en la Florida?
Según el Estatuto de la Florida 627.70132, el aviso de una reclamación nueva o reabierta generalmente debe darse dentro de un año a partir de la fecha de la pérdida, y el de una reclamación suplementaria dentro de 18 meses. Las demandas tienen plazos aparte.
La aseguradora dice que mi daño es por inundación, no por viento. ¿Qué hago ahora?
Las pólizas estándar de propietarios de vivienda normalmente cubren daños por viento y excluyen la inundación. A veces las aseguradoras califican el daño como inundación cuando gran parte lo causó el viento. Una revisión independiente de las pruebas puede hacer una diferencia real.
¿Cómo funciona un deducible por huracán?
Muchas pólizas de la Florida tienen un deducible aparte por huracán, normalmente un porcentaje de la cobertura de la vivienda. En una vivienda asegurada por $250,000 con un deducible por huracán del 2%, los primeros $5,000 de daños cubiertos le corresponden a usted.
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